原標題：2025山東城商行藍皮書：14家銀行去年實現營收789.5億元

來源：山東商報

原標題：2025山東城商行藍皮書：14家銀行去年實現營收789.5億元

來源：山東商報

2024年，山東城商行保持穩中有進發展態勢，資產規模穩健增長，盈利能力持續提升。山東商報·速豹新聞網記者統計發現，2024年，我省14家城商行資產規模突破4萬億元，增長超4600億元；營收總額達789.5億元，增長69億元；凈利潤總額超190億元，同比增長超10%，展現出強勁的發展韌性和創新活力。

同時，2024年山東城商行迎來了一股增資熱潮，8家城商行變更注冊資本獲批，注資50億元俱樂部擴容至5家。

◎專題撰稿/數據統計 山東商報·速豹新聞網記者 杜姿霖 張月

全省資產規模再跨越

濰坊銀行入圍三千億梯隊

2024年山東城商行資產規模呈現跨越式發展，總資產達4.06萬億元，較2023年的35980.04億元增長4601.2億元，同比增長12.79%，14家機構均實現正增長。其中10家機構增幅超10%，濟寧銀行和東營銀行增速超過15%。

青島銀行、齊魯銀行和威海銀行仍穩坐我省城商行資產規模前三寶座。

其中，青島銀行以6899.63億元蟬聯榜首，同比增長13.48%；齊魯銀行緊隨其后，為6895.39億元，同比增長14.01%。2023年底，青島銀行與齊魯銀行在資產規模方面的差距為31.69億元，但在2024年，該差距進一步收窄，截至報告期末，兩者資產總額相差僅剩4.24億元，頭部機構競爭格局持續深化。

威海銀行、濰坊銀行實現歷史性跨越，分別成為全省第三家和全省第五家進入4000億元和3000億元梯隊的城商行，資產總額分別達到4414.64億元和3067.20億元，同比增長12.65%和14.21%。

位于3000億元梯隊的還有日照銀行，該行資產總額也僅次于齊魯、青島、威海三家銀行之后，為3698.03億元。

2000億級資產規模的城商行分別有濟寧銀行、東營銀行和萊商銀行，資產總額分別為2376.96億元、2365.37億元和2199.50億元，較2023年底分別同比增長了16.79%、16.35%和6.24%。臨商銀行、煙臺銀行和泰安銀行位列千億營收梯隊，資產總額分別為1694.99億元、1573.67億元和1316.46億元。此外，德州銀行和棗莊銀行暫居千億以下，但也分別實現8.44%、13.92%的正增長。

從增長規模來看，齊魯銀行、青島銀行和威海銀行貢獻主要增量，分別新增資產847.23億元、819.78億元和495.84億元；從增長率來看，濟寧銀行（16.79%）、東營銀行（16.35%）增速居前。

14家銀行營收增長69.67億元

青島銀行蟬聯營收冠軍

2024年，我省城商行實現營業收入789.5億元，較2023年底719.83億元增長了69.67億元，同比增長9.69%。

青島銀行以134.98億元穩居榜首，同比增長8.23%；齊魯銀行（124.96億元）與威海銀行（93.09億元）分列二三位，增幅分別為5.44%和6.57%。

從增長規模來看，青島銀行為2024年全省唯一營收增量超10億元的機構，其次為日照銀行和濰坊銀行，分別增長了9.55億元和8.26億元。從增幅來看，煙臺銀行、泰安銀行和棗莊銀行營收增速領先。分別較2023年同比增長了36.48%、28.56%和17.27%，營收達到28.06億元、25.79億元和9.98億元。

不過，盡管實現了較大增幅，棗莊銀行（9.98億元）仍為全省唯一營收未破10億元的機構，德州銀行營收也逆勢下滑1.26%至13.29億元。

齊魯銀行獲盈利“八連冠”

德州銀行凈利潤“腰斬”

統計數據顯示，2024年我省城商行合計實現凈利潤191.86億元，較上年同期（173.73億元）增長10.44%，增量達18.13億元。

區域龍頭齊魯銀行以49.45億元凈利潤繼續穩居榜首，同比增長15.94%，增速較行業平均水平高出5.5個百分點。該行凈利潤增量達6.76億元，貢獻了全省城商行增量總額的37.3%，連續八年獲得“盈利王”稱號。

緊隨其后的青島銀行實現凈利潤44.05億元，以19.99%的增速領跑頭部陣營；威海銀行則以21.98億元凈利潤、3.88%的增速保持穩健發展。值得關注的是，日照銀行、濟寧銀行和濰坊銀行凈利潤規模均突破10億元大關，區域性金融機構競爭力持續提升。

從增量維度看，青島銀行以7.34億元的凈利潤增量居全省首位，齊魯銀行（6.67億元）、濟寧銀行（1.38億元）、日照銀行（1.07億元）分列二至四位。在機構排名方面，東營銀行利潤規模提升兩位，臨商銀行晉升一位。

行業整體向好背景下，德州銀行經營數據引發關注。年報數據顯示，該行2024年凈利潤同比銳減50.79%，從2.52億元降至1.24億元，成為全省唯一凈利潤收縮的城商行。

作為銀監會成立后全國首批獲批籌建的城商行，德州銀行成立于2004年12月7日。年報信息顯示，報告期內，德州銀行前三大股東分別為山東省國有資產投資控股有限公司、德州市財政局和萊商銀行，三者分別持股44.00%、11.69%和8.53%。報告期末，該行共有63家分支機構，其中德州地區1家營業部和48家支行，濱州、煙臺、聊城三家分行及轄屬11家支行。

資產質量“雙優”

6家機構撥備率實現正增長

不良貸款率作為銀行盈利能力和穩健性的關鍵指標，可直接反映出銀行信貸資產的健康狀況。金融監督管理總局披露的數據顯示，截至2024年四季度末，我國商業銀行不良貸款率為1.50%。2024年四季度末，商業銀行貸款損失準備余額為6.9萬億元，較上季末減少1486億元；撥備覆蓋率為211.19%，風險抵補能力總體穩固。

聚焦我省，2024年，山東城商行信貸資產質量呈現“雙優”格局。除德州銀行未公布外，我省共有9家城商行不良貸款率低于全國商業銀行平均水平，全省行業均值為1.42%，低于全國0.08個百分點。

其中，東營銀行、青島銀行和煙臺銀行不良貸款率最低，分別為1.09%、1.14%和1.16%。臨商銀行、煙臺銀行和濟寧銀行不良率降幅最大，較2023年底分別同比降低了0.19%、0.17%和0.15%。

撥備覆蓋率作為銀行穩健經營的基石之一，覆蓋率越高，銀行在不良貸款實際發生損失時，越能通過撥備吸收沖擊，避免資本金大幅縮水。

該指標方面，公布上述數據的11家城商行中，最高的為齊魯銀行、濟寧銀行和煙臺銀行。其中齊魯銀行和濟寧銀行該指標均超300%，分別為322.38%和300.22%；煙臺銀行與青島銀行也達到了270.47%和241.32%，亦領先行業均值。

記者關注到，已公布該數據的城商行中，泰安銀行撥備覆蓋率下滑20.48%，為181.28%。但泰安銀行也在年報中表示，“報告期內信用風險穩定可控。”

公開資料顯示，泰安銀行成立于1986年,至今已有30多年的發展歷史，目前注冊資本33億元，員工1400余人，下設81個網點，包括一家營業部和一家異地分行。年報數據顯示，報告期末，泰安市泰山投資有限公司、泰安金融控股集團有限公司和泰安市泰山區財源投資集團有限公司分別持股泰安銀行19.98%、16.59%和10.22%股權。目前，該行實際控制人為泰安市財政局。

全省貸款總額超2萬億元

青島銀行存款躋身“四千億俱樂部”

2024年，山東省城商行體系呈現高質量發展態勢，在存款吸納與信貸投放領域實現“量質雙升”。據統計，截至2024年末，山東省城商行存款總額達29473.95億元（根據各行年報披露情況去除應計利息），較2023年凈增3070.75億元，同比增速達11.63%，實現全域正增長。

作為省內城商行領跑者，2024年齊魯銀行存款總額達4395.41億元；青島銀行存款規模再攀新峰，全年增長459.62億元，總額達4320.24億元。威海銀行（2753.95億元）、日照銀行（2753.95億元）、濰坊銀行（2401.46億元）、齊商銀行（2043.02億）元及東營銀行（2027.14億元）共同構成“兩千億存款方陣”。值得關注的是，日照銀行、濰坊銀行與濟寧銀行年度新增存款均超300億元，其中濟寧銀行存款規模達1938.43億元，逼近兩千億關口。棗莊銀行則以20.16%的同比增速成為年度“增速王”，其存款總額達529.53億元。

在服務實體經濟方面，全省城商行貸款總額首破兩萬億元大關，達21920.9億元（根據各行年報披露情況去除應計利息），較上年凈增2253.98億元，同比增速11.46%。青島銀行以3406.9億元貸款規模居首，齊魯銀行（3371.42億元）、威海銀行（2103.31億元）、日照銀行（2071.78億元）緊隨其后，四家頭部機構合計新增貸款1192.76億元，占全省增量的53%。

此外，泰安銀行以18.28%的貸款增速領跑全省，濰坊銀行（17.24%）、東營銀行（15.15%）分列二三位。從投放結構看，資金持續流向實體經濟關鍵領域，批發零售業（占比26%）、租賃商務服務業（19%）、建筑業（15%）、制造業（12%）構成主力投向。

應付職工薪酬合計近70億元

青島銀行行長薪酬增長50萬元

近年來，銀行業薪酬體系一直是社會關注的焦點。從數據看，2024年，山東城商行職工薪酬如何呢？

統計發現，去年14家城商行應付職工薪酬合計69.91億元。前五位分別為齊魯銀行、青島銀行、煙臺銀行、威海銀行及濰坊銀行，應付職工薪酬分別為13.43億元、10.91億元、10.81億元、9.24億元及5.54億元，合計49.93億元，占到了省內城商行職工薪酬總額的71.42%。

記者注意到，去年有9家省內城商行披露了職工人數。按照披露數據計算，職工人數前五位的齊魯銀行（5675人）、青島銀行（5312人）、日照銀行（3486人）、威海銀行（3363人）及萊商銀行（3083人）的職工平均年薪為23.68萬元、20.53萬元、27.47萬元、18.22萬元和12.5萬元。

此外，還有7家省內城商行公布了2024年主要管理層人員薪資。分別是齊魯銀行董監高（含已離任人員）1770.79 萬元、青島銀行董監高1923.19萬元、威海銀行關鍵管理人員薪酬2176.9萬元、煙臺銀行董監高年度薪酬1128.64萬元、齊商銀行董監高稅前報酬559.67 萬元、臨商銀行高級管理人員薪酬505.2萬元以及泰安銀行高級管理人員（含黨委成員）實際領取薪酬總額（稅后）932.49 萬元。

青島銀行高層2024年的薪酬情況顯示，該行董事、監事和高級管理人員合計從該行獲得的稅前報酬總額為1923.19萬元，2023年同期為1783.95萬元，增長了139.24萬元，漲幅為7.8%。

記者注意到，2024年青島銀行董事長景在倫薪酬有所下降，他從該行獲得的稅前報酬為249.78萬元，較2023年的252.39萬元下降1.03%。而該行行長吳顯明的薪酬明顯上漲，年報顯示，2024年吳顯明從青島銀行獲得的稅前報酬為229.38萬元，較2023年的179.37萬元增長27.88%。

5家銀行董事長變動

棗莊銀行“將帥齊換”

2024年以來，山東14家城商行中，超過半數銀行董事長及行長級別高管發生變動。記者統計發現，去年，威海銀行、棗莊銀行等5家省內城商行完成“掌門人”更替，并有3家銀行迎來新任行長，其中，威海銀行與棗莊銀行在年內“將帥齊換”。此外，齊魯銀行、濰坊銀行、萊商銀行、煙臺銀行、德州銀行在年內均新增一位副行長。

企查查顯示，2024年11月2日，棗莊銀行發生了重大工商變更，公司原總經理、董事儀欣調整為董事長，并擔任該行法定代表人； 劉磊的職務則由董事調整為總經理、董事。

事實上，近年來棗莊銀行高管調整較為頻繁，2022年至2024年間，僅行長一職就發生多次更迭。2022年4月底，棗莊銀行發布的2021年年報顯示，上任不滿兩年的陳峰卸去行長一職，轉任黨委副書記，行長由時任董事長陳大章代為履職。同年7月4日，原山東銀保監局核準了儀欣棗莊銀行行長任職資格。時隔兩年后，2024年11月，儀欣從行長升任董事長，劉磊接任行長，此前，劉磊職務為棗莊銀行副行長、執行董事。

2024年，同樣董事長、行長均發生變更的還有威海銀行。去年12月6日，威海銀行發布公告稱，孟東曉、張文斌董事長、行長的任職資格已獲監管批準。簡歷顯示，孟東曉自2018年2月起擔任威海銀行行長。2016年3月至2018年2月擔任該行副行長。在加入威海銀行前，孟東曉曾長期供職于民生銀行。出任行長的張文斌則自2021年8月起擔任該行副行長，孟東曉、張文斌均為威海銀行內部提拔。

2024年，董事長一職發生變更的省內城商行還有濰坊銀行、臨商銀行和泰安銀行。

具體來看，2024年1月3日，泰安市人民政府網站發布關于謝強任職的通知，任命其為泰安銀行董事長；2024年4月26日，劉成田出任臨商銀行董事長的任職資格獲得監管核準；同年5月29日，國家金融監督管理總局山東監管局批復了白彤文濰坊銀行董事長的任職資格。

記者還注意到，去年，煙臺銀行行長一職也發生了變動。2024年5月15日，王建春煙臺銀行行長任職資格獲監管核準。這是自2023年10月26日代理行長近7個月后，王建春正式“轉正”。

多家銀行密集“補血”

5家注冊資本超50億元

在人事調整持續為山東城商行注入創新活力與發展動能的同時，記者發現，2024年，省內城商行在資本補充領域動作頻頻，積極探索“補血”渠道，增強抵御風險能力。

2024年12月30日，萊商銀行變更注冊資本的請求獲得監管核準，其注冊資本由33億元變更為42.46億元，成為去年山東第8家宣布變更注冊資本的城商行。此前，泰安銀行、東營銀行、日照銀行、齊商銀行、濰坊銀行、臨商銀行、齊魯銀行增加注冊資本相關事項已經獲得監管核準。值得一提的是，在此期間，東營銀行注冊資本先后兩次獲得增加，由33.02億元增加至43.96億元。

增資完成后，山東省內共有5家城商行注冊資本超過50億元，分別為日照銀行、威海銀行、濰坊銀行、青島銀行及齊商銀行，濰坊銀行和齊商銀行為注資50億元俱樂部新晉成員。同時，記者注意到，2024年日照銀行注冊資本由56.35億元增加至60.86億元，成為省內唯一一家注冊資本超過60億元的城商行。

除了已經完成增資工作的城商行，2024年，省內還有多家城商行的增資擴股方案相繼通過監管審批。以煙臺銀行為例，該行增資擴股方案于11月18日獲得監管核準，擬募集股份不超過21.5億股。今年4月，該增資擴股計劃落地，煙臺銀行關于變更注冊資本的請示獲得監管批復，注冊資本由26.5億元增加至46.22億元。

此外，濟寧銀行增資擴股方案于2024年10月獲得監管核準，募集股份不超過9億股。目前，該項增資計劃尚未落地。

在增資擴股穩步推進的同時，山東銀行業資本補充呈現多元化路徑，2024年還有多家銀行通過發行資本補充工具提升核心資本實力。

2024年12月，青島銀行擬發行不超過20億元資本補充工具獲得監管批復，此前，威海銀行、東營銀行、日照銀行分別獲準發行資本補充工具額度80億元、45億元及20億元。

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